年末。這個詞對不同的人有不同的含義。對于財務顧問，我在年底的主要目標是確保每個人都能完成他們的新年 $$$ 待辦事項清單。我的建議是今天就開始著手下面的清單，并確保在年底之前完成它。因此，如果您在 12 月 20 日的假期中反彈直到新年，您最好開始行動。讓我們開始吧！??

第 1 部分：金錢和稅收的東西

確保您為 401(k) 和其他退休賬戶做出了足夠的貢獻：

• 401(k) 捐款是免稅捐款。這意味著您無需為您為 401(k) 供款的資金繳納所得稅。您每年最多可以供款 19,000 美元（如果您年滿 50 歲或以上，則可多供款 6,000 美元。）向 401(k) 供款允許您僅在將來從計劃中取款時繳納所得稅，此時您的收入和稅率可能會更低，或者您可能有更多的扣除額來抵消收入。要做的事情：如果您今年還沒有達到 401(k) 的上限，但希望，請務必提醒管理員您的 401(k)這樣您就可以增加一年中最后一個月的供款。
• 在您報稅之前不必進行 IRA 供款，但請記住，您每個日歷年最多可以向您的 IRA 或 Roth IRA 供款 6,000 美元（如果您 50 歲或以上，則每年 7,000 美元）。如果您的收入超過某些限制，IRA 的稅收減免和供款資格可能會受到限制，因此請務必與您的稅務專業人士聯系以獲取更多信息。

管理您的收入和扣除額：?如果您是企業主，這在年底之前至關重要。此外，如果您處于或接近下一個稅級，您還應該密切注意任何可能會影響您的事情。

• 如果您認為自己即將面臨更高的稅級，請考慮進行慈善捐贈（有關更多信息，請參見下文）。
• 確定您是否應該加快扣除或推遲收入，從而可能使您最大程度地減少當前的納稅義務。有時您的雇主會允許您將獎金推遲到新的一年。此外，如果您是企業主并期待付款，也許看看是否可以在新的一年支付。請咨詢您的會計師！待辦事項：如果您是企業主或自由職業者，請在年底前檢查您的年度收入和支出。不要等到報稅季！

做出您的慈善捐款：?慈善捐贈對靈魂和減稅都有好處。確保在 12 月 31 日之前正式捐款，以計入 2021 納稅年度。請記住，所有非營利性捐贈都不一定可以免稅。確保在進行捐贈之前驗證這一點。您可以實施許多不同的捐贈策略。它們包括：

• 給予良好的老式現金（或支票）！
• 捐贈輕輕使用過的物品和衣物。
• 捐贈升值證券：如果您擁有多年來升值的股票，您可以立即獲得稅收減免，這也可以幫助您避免為其價值的升值部分繳納資本利得稅。禮物也有可能減少未來的遺產稅。
• 更復雜的送禮選擇：送禮是一項嚴肅的業務。有多種方式可以通過慈善剩余信托和慈善牽頭信托進行捐贈。您還可以贈送人壽保險。如果您正在考慮這些選項，請確保與財務顧問、律師和可能的會計師進行協調。
• 請注意，大多數政治捐款都不能免稅。
• 待辦事項：在 12 月 31 日或之前進行所有慈善捐款，并確保保留收據以供報稅。

檢查您的投資賬戶中的收益和損失：?在投資界，我們使用一個稱為“稅收損失收獲”的術語，您可以在其中評估您是否可以從出售虧損投資以抵消收益或建立高達 3,000 美元的扣除額中受益。超額損失也可以結轉到未來幾年。請記住以下幾點：

• 短期收益（導致銷售少于 366 天的收益）按更高的邊際稅率征稅；旨在首先減少這些。
• 收獲損失時不要擾亂您的長期投資策略。
• 請注意在證券出售前后影響新購買的“虛售”規則。如果您虧本出售證券，但在虛售前后 30 天內購買了另一份“基本相同的證券”，IRS 將認為這是“虛售”并不允許扣除損失。
• 與您的財務顧問討論他們推薦的最佳稅收策略。
• 待辦事項：在 12 月 10 日之前咨詢您的財務顧問，看看征稅對您是否有意義。

完成您的大學儲蓄供款：如果您使用 529 大學儲蓄計劃為大學儲蓄，請確保在年底前獲得您的 2019 年全部供款。在某些州，您的捐款可以免稅（請務必查看您所在州的計劃以了解更多信息）。您可以為每個帳戶捐款 15,000 美元。如果您已婚，您每年最多可以做 30,000 美元。不要忘記，如果用于教育費用，529 帳戶可以免稅增長。待辦事項：在 12 月 31 日前完成所有 529 項供款以計入 2019 納稅年度

第 2 部分：戰略目標粉碎部分

今年發生了什么瘋狂的事情嗎？?如果您在過去一年或來年有任何生活變化，重要的是要考慮這一事件對您的財務產生或可能產生的影響。搬到新的州、結婚或離婚、生孩子、換工作或退休都是重要的生活變化。如果您認為自己的生活發生了可能或已經影響到您的財務生活的重大變化，那么這可能是與財務顧問交談或聘請一位財務顧問的好時機。

過去一年發生了什么？：?盤點 2021 年是開始新的一年的健康方式。瀏覽您的信用卡和銀行對賬單。看看你是如何花錢的，想想你是否可以做些不同的事情。今年你花太多了嗎？你存夠了嗎？想想你完成了什么以及你后悔的金錢決定。此信息將幫助您概述 2022 年的目標。

為 2022 年創建一個大綱：?開始展望 2022 年，并考慮是否有任何需要考慮的重大即將發生的事件/費用。你要結婚、休假、領養狗嗎？另外，你有足夠的錢用于那些突然出現的意外事情（應急基金）嗎？您需要為這些目標制定預算并確定如何實現這些目標。如果您能以明確的預算目標開始新的一年，您將能夠做出更好的日常支出決策。

接下來，想想你今年實現的一些目標。你達到你的儲蓄目標了嗎？如果是這樣，恭喜！也許你為 2022 年設定了更高的目標。如果你無法實現 2021 年的金錢目標，想想你哪里出了問題，并嘗試為來年制定一個更現實的目標。

現在是目標粉碎時間：?現在是制定具體目標的時候了。雖然每個人都應該制定自己的目標，但這里有一些好的目標：

第 3 部分：雜項

保護您的身份并加強安全性：?我們每天都會聽到有關身份盜用、信用卡欺詐或網絡釣魚/勒索軟件嘗試的故事。做一些工作來保護自己和家人。這里有一些想法：

最后的想法：?在接下來的幾周內分配幾個小時來整理您的財務狀況。為新的一年做準備可以是宣泄和令人興奮的。此外，在 12 月份對自己的財務狀況和支出有超級了解可能會提醒您在假期期間減少支出。雙贏！一般來說，如果您認為生活在財務上變得過于復雜而無法自己處理，那么可能是時候聘請某人來幫助您了。也許這可能是你的新年決心。這是一個美好的假期和快樂的 2022 年！